اقتصاد

المفتاح السحري لما بعد كورونا.. تعرف على مبادئ التمويل الإسلامي

في زمن ضرب فيه كورونا جميع الصناعات بقوة مدمرة، لدرجة أن هناك قطاعات تتلاشى تدريجا، إلا أن هناك بارقة أمل نحو التعافي من الفيروس وبنفس قوته التدميرية، وذلك عبر مبادئ التمويل الإسلامي الذي تميزت بها الإمارات تحديدا.

ومع الحديث عن التعايش مع كورونا بدأت الأمور في التحرك نحو الواقع الاعتيادي الجديد، ولكن في مرحلة الإحياء هذه، يبدي بعض الصناعات وعدا بالتعافي على نحو أسرع من غيرها، وهو التمويل الإسلامي، الذي ظهر بقوة في عام 2020، مثال جيد.

تطور قطاع التمويل الإسلامي

مدعوما بسوق ديناميكية للصكوك “أدوات شبيهة بالسندات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية” والاستثمار المؤثر في التكنولوجيا المالية والابتكار، شهد التمويل الإسلامي نموا مستداما على مدار العقد الماضي.

 ووفق فوربس ما زالت منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا مساهما ثابتا في صناعة نمت بنسبة 11.4% في عام 2019 وتبلغ قيمتها الآن أكثر من 2.4 تريليون دولار، وفقًا لتصنيفات S&P Global.

دور استراتيجي لـ”دبي”

تلعب دبي دورا استراتيجيا في نظام التمويل الإسلامي العالمي من خلال العمل كمحور مركزي بين الشرق والغرب، ودفع النمو المستدام للقطاع في جميع أنحاء المنطقة وعلى الصعيد الدولي، نتج عن أطرها القانونية والتنظيمية الشاملة نمو كبير في الأصول الإسلامية.

 نتيجة لذلك، في النصف الأول من عام 2020، أنشأ مايبنك الإسلامي بماليزيا، خامس أكبر بنك متوافق مع الشريعة الإسلامية في العالم، مكتبه الإقليمي في دبي، ما أدى إلى إنشاء جسر بين دبي وكوالالمبور، وهما من مراكز التمويل الإسلامي الرائدة في العالم. ومنذ ذروة الوباء، تم إدراج عدد من إصدارات الصكوك الناجحة في ناسداك دبي.

مع تقييم الاقتصادات العالمية لتأثير الوباء، يجتمع القادة الماليزيون معًا لإنشاء شراكات حيوية وتنفيذ أطر عمل قوية للمساعدة في انتعاش السوق. من الواضح أن الانتعاش الاقتصادي بعد فيروس كوفيد-19 سيتطلب تحفيزًا للطلب بالإضافة إلى الإنفاق المالي. يمكن أن يلعب التمويل الإسلامي دورًا رئيسيًا في تعزيز المرونة ودعم التعافي في الصناعة المالية.

تعزيز رفاهية الإنسان

 تلعب المنتجات المالية الإسلامية بالفعل دورا حاسما في توفير موارد التمويل للمجتمعات المحرومة، حيث تتضمن منتجاتها الإشراف الأخلاقي، والإقراض المسؤول، والعطاء الرحيم، والعمل الخيري.

 لذلك هناك فرصة للتمويل الإسلامي لدعم الاقتصادات الوطنية، والعمل جنبا إلى جنب مع المؤسسات المالية الرئيسية والقطاع الخاص. معا، يمكنها دعم المجتمعات والأفراد المتأثرين بالوباء وتوجيه المسار للخروج من الأزمة.

في الربع الأول من عام 2020، تم إنشاء مجموعة عمل التمويل المستدام في دبي، لتوحيد البنوك الرائدة والمؤسسات المالية والمؤسسات العامة والخاصة.

 تركز المجموعة على جعل دبي المركز المالي الأكثر استدامة في المنطقة، وتشجع على استخدام الأدوات المالية الخضراء وتعزز الاستثمار المسؤول، وهي مبادئ تدعم إلى حد كبير التمويل الإسلامي.

يتوافق هذا النهج مع أهداف التنمية المستدامة لدولة الإمارات العربية المتحدة 2030 وخطة دبي الاستراتيجية لعام 2021.

أسواق التنبؤ

تلتزم أسواق التنبؤ أو أسواق العقود الآجلة عبر القطاع المالي في دبي بإنشاء إطار عمل لتمكين التوحيد القياسي لمؤسسات التمويل الإسلامية، بينما نتجه نحو التعافي بعد الجائحة ونتطلع إلى عام 2021، ازدادت أهمية تبسيط الأساليب والعمليات التي تحكم التمويل الإسلامي لتحقيق النمو المستدام.

مثل جميع القطاعات، يعد الابتكار أمرا أساسيا للنجاح في المستقبل، وفي التمويل الإسلامي أيضا، يعد تبني التقنيات الجديدة ونماذج الأعمال أمرا ضروريا للحفاظ على الزخم. وتحقيقًا لهذه الغاية، من المهم التركيز على الابتكار والالتزام بتوقع احتياجات الجماهير الجديدة والناشئة.

كما توفر التكنولوجيا المالية فرصة لخدمة ودعم شرائح جديدة، بما في ذلك الأجزاء التي لا تستطيع الاستعانة بالبنوك في المجتمع. سيلعب جيل الألفية وجيل 2010 أيضا دورا مهما في نمو التمويل الإسلامي، حيث سيساهمون بنسبة تصل إلى 75% من إجمالي إيرادات البنوك بحلول عام 2030.

ضمان بقاء القطاع المالي

احتل الابتكار واضطراب القطاع صدارة برنامج التعافي لضمان بقاء القطاع المالي ذا صلة وازدهاره خارج منحنى النمو القياسي. ستستمر الصناعة في تطوير قوانين ولوائح التمويل الإسلامي، ورعاية الشركات الناشئة في مراحلها الأولى، وفي عام 2019، تم اختيار أربع شركات ناشئة للتمويل الإسلامي للانضمام إلى المشاركين في أحد برامج تسريع التكنولوجيا المالية في المنطقة.

وقد ينتهي الأمر بهذه الشركات الناشئة إلى توفير حلول لتبسيط التمويل الإسلامي وخفض التكاليف، مع دعم مبادئ الشفافية.

ستكون التكنولوجيا المالية مركز تطوير التمويل الإسلامي. حان الوقت الآن للجمع بين الابتكار الديناميكي والمبادئ التوجيهية القوية للتمويل الإسلامي لضمان النمو. ستكون مبادئ التمويل الإسلامي المتمثلة في الشفافية والمساواة والشراكة والإشراف الأخلاقي أساسية لتحقيق أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة وضمان عدم تخلف أحد عن الركب.

اظهر المزيد
زر الذهاب إلى الأعلى
Live Covid-19
الولايات المتحدة 13٬753٬146
إجمالي الإصابات: 13٬753٬146
إجمالي الوفيات: 273٬126
حالات الشفاء: 8٬109٬154
حالات نشطة: 5٬370٬866
الهند 9٬433٬143
إجمالي الإصابات: 9٬433٬143
إجمالي الوفيات: 137٬185
حالات الشفاء: 8٬847٬600
حالات نشطة: 448٬358
البرازيل 6٬314٬740
إجمالي الإصابات: 6٬314٬740
إجمالي الوفيات: 172٬848
حالات الشفاء: 5٬578٬118
حالات نشطة: 563٬774
روسيا 2٬295٬654
إجمالي الإصابات: 2٬295٬654
إجمالي الوفيات: 39٬895
حالات الشفاء: 1٬778٬704
حالات نشطة: 477٬055
فرنسا 2٬218٬483
إجمالي الإصابات: 2٬218٬483
إجمالي الوفيات: 52٬325
حالات الشفاء: 161٬427
حالات نشطة: 2٬004٬731
إسبانيا 1٬646٬192
إجمالي الإصابات: 1٬646٬192
إجمالي الوفيات: 44٬668
حالات الشفاء:
حالات نشطة: 1٬601٬524
المملكة المتحدة 1٬617٬327
إجمالي الإصابات: 1٬617٬327
إجمالي الوفيات: 58٬245
حالات الشفاء:
حالات نشطة: 1٬559٬082
إيطاليا 1٬585٬178
إجمالي الإصابات: 1٬585٬178
إجمالي الوفيات: 54٬904
حالات الشفاء: 734٬503
حالات نشطة: 795٬771
الأرجنتين 1٬418٬807
إجمالي الإصابات: 1٬418٬807
إجمالي الوفيات: 38٬473
حالات الشفاء: 1٬249٬843
حالات نشطة: 130٬491
كولومبيا 1٬308٬376
إجمالي الإصابات: 1٬308٬376
إجمالي الوفيات: 36٬584
حالات الشفاء: 1٬204٬452
حالات نشطة: 67٬340
المكسيك 1٬107٬071
إجمالي الإصابات: 1٬107٬071
إجمالي الوفيات: 105٬655
حالات الشفاء: 818٬397
حالات نشطة: 183٬019
ألمانيا 1٬059٬469
إجمالي الإصابات: 1٬059٬469
إجمالي الوفيات: 16٬593
حالات الشفاء: 739٬100
حالات نشطة: 303٬776
بولندا 990٬811
إجمالي الإصابات: 990٬811
إجمالي الوفيات: 17٬150
حالات الشفاء: 577٬514
حالات نشطة: 396٬147
بيرو 962٬530
إجمالي الإصابات: 962٬530
إجمالي الوفيات: 35٬923
حالات الشفاء: 893٬061
حالات نشطة: 33٬546
إيران 962٬070
إجمالي الإصابات: 962٬070
إجمالي الوفيات: 48٬246
حالات الشفاء: 668٬151
حالات نشطة: 245٬673
جنوب أفريقيا 787٬702
إجمالي الإصابات: 787٬702
إجمالي الوفيات: 21٬477
حالات الشفاء: 730٬633
حالات نشطة: 35٬592
أوكرانيا 732٬625
إجمالي الإصابات: 732٬625
إجمالي الوفيات: 12٬327
حالات الشفاء: 345٬149
حالات نشطة: 375٬149
تركيا 607٬628
إجمالي الإصابات: 607٬628
إجمالي الوفيات: 13٬558
حالات الشفاء: 400٬242
حالات نشطة: 193٬828
بلجيكا 576٬599
إجمالي الإصابات: 576٬599
إجمالي الوفيات: 16٬547
حالات الشفاء: 37٬383
حالات نشطة: 522٬669
العراق 552٬549
إجمالي الإصابات: 552٬549
إجمالي الوفيات: 12٬258
حالات الشفاء: 482٬674
حالات نشطة: 57٬617
تشيلي 550٬430
إجمالي الإصابات: 550٬430
إجمالي الوفيات: 15٬356
حالات الشفاء: 525٬212
حالات نشطة: 9٬862
إندونيسيا 538٬883
إجمالي الإصابات: 538٬883
إجمالي الوفيات: 16٬945
حالات الشفاء: 450٬518
حالات نشطة: 71٬420
هولندا 523٬478
إجمالي الإصابات: 523٬478
إجمالي الوفيات: 9٬376
حالات الشفاء:
حالات نشطة: 514٬102
التشيك 519٬723
إجمالي الإصابات: 519٬723
إجمالي الوفيات: 8٬138
حالات الشفاء: 444٬406
حالات نشطة: 67٬179
رومانيا 475٬362
إجمالي الإصابات: 475٬362
إجمالي الوفيات: 11٬331
حالات الشفاء: 353٬188
حالات نشطة: 110٬843
بنغلاديش 464٬932
إجمالي الإصابات: 464٬932
إجمالي الوفيات: 6٬644
حالات الشفاء: 380٬711
حالات نشطة: 77٬577
الفلبين 431٬630
إجمالي الإصابات: 431٬630
إجمالي الوفيات: 8٬392
حالات الشفاء: 398٬658
حالات نشطة: 24٬580
باكستان 398٬024
إجمالي الإصابات: 398٬024
إجمالي الوفيات: 8٬025
حالات الشفاء: 341٬423
حالات نشطة: 48٬576
كندا 370٬278
إجمالي الإصابات: 370٬278
إجمالي الوفيات: 12٬032
حالات الشفاء: 294٬411
حالات نشطة: 63٬835
المملكة العربية السعودية 357٬360
إجمالي الإصابات: 357٬360
إجمالي الوفيات: 5٬896
حالات الشفاء: 346٬802
حالات نشطة: 4٬662